Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Зачастую стать владельцем недвижимости возможно только воспользовавшись одним из продуктов банка. Ипотечное кредитование – оптимальный вариант для большинства граждан. Среди широкого списка документов выделяется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, претерпевшая небольшие изменения с наступлением 2020 года. Следующая статья продемонстрирует, в каких случаях оформляются закладные и что нужно для этого.

Причины отмены закладной в Сбербанке

Отмена закладной по ипотеке в Сбербанке стала актуальной из-за длительного процесса  регистрации права собственности и снятия обременения после своевременного или досрочного погашения кредита. Ранее собственникам приходилось после погашения долга длительно ожидать оформления бумаги и отправляться в Росреестр, что было проблематично, особенно если недвижимость перепродается, и покупатель из-за длительного ожидания грозится отказом в приобретении объекта.
С введением новых правил снятие обременения займет не более 2 недель, это в два раза быстрее, чем до нововведений.
Также бумага — это материал недлительного хранения и он подвержен воздействиям со стороны, в результате чего может стать непригодной и бесценной, а это ещё одна причина отказа от использования закладной.
Нововведение не касается «военной ипотеки», настоящая программа действует на прежних условиях.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке — это ценная бумага, созданная в интересах обеих сторон сделки, кредитора и заемщика, с целью гарантии возврата заемных средств банку, и возможности снижения процентной ставки и защиты прав в случае утери кредитного договора, для клиента. О закладной на недвижимость, как правило, не задумываются клиенты, считается, что бумага подтверждения залога, более значима для банка, поэтому он и делает ее. Документ имеет большую юридическую силу, данные из бумаги тщательно сверяются с информацией в кредитном договоре. Закладная считается приоритетной бумагой.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Как оформляется  закладная по ипотеке в Сбербанке

Оформление закладной в Сбербанке происходит в день подписания договора на ипотеку, а вот вступление в силу может  занять некоторое время. Росреестр принимает документ на регистрацию, присваивает  ему порядковый номер, возвращает в банк на хранение.

Документы для закладной по ипотеке

Документы для оформления закладной по ипотеке на жилой дом, загородный участок или гараж представлены ниже:

паспорт заемщика и всех собственников приобретаемой жилплощади;
нотариально заверенное согласие супруга на приобретение объекта в кредит или брачный договор (при его наличии);
свидетельство права собственности на приобретаемую недвижимость от собственника объекта;
при наличии долевой собственности, письменное разрешение от каждого имеющую долю в залоговом имуществе, заверенное нотариусом;
выписка из ЕГРП;
оценка имущества;
технический паспорт.

Если квартира приобретается в новостройке, то в данном списке нужны:

акт приема-передачи квартиры;
договор участия в долевом строительстве.

Оценка для закладной в Сбербанке происходит за счет средств получателя займа.
ВАЖНО! Если среди собственников имеется несовершеннолетний ребёнок, предоставляется разрешение органов опеки и попечительства.

Оплата госпошлины и подписание договора

После подписания оформленного договора ипотечного кредитования заемщик направляется в Росреестр для государственной регистрации права на приобретенную недвижимость, параллельно с документом составляется и подписывается закладная. Прежде чем государственная палата произведет регистрацию и присвоит номер закладной, осуществляется оплата государственной пошлины в размере установленной Налоговым кодексом Российской Федерации и составляет:
Для физических лиц – 2 000 руб.;
Для юридических лиц – 22 000 руб.
Произвести оплату можно на кассах или терминалах в регистрирующей организации или любом банке. Квитанция передаётся специалисту по приему документов для регистрации права собственности и закладной.

Регистрация закладной

Регистрация закладной по ипотеке проходит согласно ст.16 ФЗ №102 после предоставления полного пакета документов и подтверждения оплаты. Настоящее действие может произвести любое отделение Росреестра, независимо от нахождения залогового объекта.
Документы для регистрации закладной могут принять сотрудники МФЦ, работа осуществляется качественно, но на несколько дней дольше, чем, если обращаться самостоятельно в регистрационную палату. Обычно вся работа занимает около 5 рабочих дней.
Для подтверждения комплектности принятых документов составляется расписка, где прописываются принятые бумаги, дата выдачи свидетельства и контакты сторон.
В настоящее время при необходимости оформления закладной, ценная бумага имеет электронный вид.

Описание документа

Закладная — это ценная бумага, составляющаяся лично залогодателем на специальном официальном бланке банка. Документ не может иметь исправления, помарки, неточные данные.
Бумага свидетельствует об обременении на купленную квартиру.
Форма закладной по ипотеке предоставлялась ранее в бумажном варианте, с изменениями в законе- только в электронном виде или вовсе не обязательна.

Функции закладной

Главная функция закладной — косвенное подтверждение прав собственности залогодателя на квартиру, приобретаемую по ипотеке.
Оформление бумаги защищает права залогодателя при продаже закладной третьей стороне.
Цель составления ценной бумаги — дополнительные гарантии платежеспособности клиента. Ипотека это долгосрочное сотрудничество, при котором возможно изменение финансовых возможностей обеих сторон. Используя закладную, банк может передать свои права другой компании, получив за это денежные средства, которыми можно выдать кредиты другим клиентам. В случае возникновения проблем у заёмщика и в результате отсутствуют платежи по обязательствам, банк вправе по закладной перепродать объект, а вырученными деньгами перекрыть задолженность не добросовестного плательщика.

Реквизиты

Ценная бумага имеет строгие правила по оформлению и содержанию, отступление или изменение которых недопустимо.
Документ содержит следующий перечень пунктов:

указание на название документа «закладная»;
фамилия, имя, отчество и полные данные паспорта заёмщика средств;
наименование лица предоставляющего кредит его местонахождение и реквизиты;
информация по кредитному договору, в рамках которого заключается ценная бумага, дата, место составления;
сумма займа и процентов, предназначенных для возврата кредитору;
периодичность внесения текущих платежей и отдельно процентов по ним;
полная информация по приобретаемому объекту (точный адрес, площадь и иные характеристики);
стоимость залогового имущества согласно заключению профессионального лицензированного оценщика;
дата, место, наименование органа осуществившего государственную регистрацию договора купли-продажи с использованием займа;
наименование права (общая, долевая или совместная);
подпись заемщика или залогодателя, если закладывается объект не принадлежащее должнику;
сведения о государственной регистрации закладной, подпись должностного лица, заверенная печатью регистрирующего органа.

Изменения или отступления от строгих правил по оформлению содержанию влекут отказ от регистрации ценной бумаги, и затягивает процесс регистрации права собственности и получения свидетельства.
При оформлении электронной закладной в обязательные реквизиты добавляется:

номер счёта держателей;
название депозитария, в котором должна храниться закладная;
электронные почты депозитария для связи с органом регистрации.

При отсутствии вышеизложенных данных бумага не считается закладной

Как выглядит  закладная по ипотеке

Закладная оформляется на специальном бланке банка. Для оформления используются сведения из правоустанавливающих документов, кадастрового и технического плана недвижимости.
Просматривая ранее выполненный образец закладной по ипотеке, на страницах многостраничной подшивки имеется иллюстрация профессионально выполненной фото недвижимости, попадающей под залог.
Ценная бумага составляется в одном экземпляре. Все листы пронумерованы, прошиты и скреплены печатью.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и ее подписание, выполняются  в момент заключения ипотечного договора. Чаще от клиента требуется  только роспись, всю информацию прописывает работник банка. Обременение на недвижимость накладывается  в момент регистрации в Росреестре.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке входит в стоимость госпошлины за регистрацию права собственности. Сумма платежа отличается для обычных граждан и организаций. Кроме того, на дома с земельным участком и гаражом выставленный счет для оплаты меньше, чем для квартиры.
Если оформляется дубликат закладной или ценная бумага на имеющуюся недвижимость, передаваемую под залог, то регистрация бесплатна.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действует параллельно существованию ипотечного кредитования. Когда займ выплачивается полностью или досрочно, закладная выдается клиенту на руки, после чего полноценный собственник идёт в регистрационную палату и снимает обременение. С этих пор действие закладной прекращается.
Срок действия закладной может истечь с ликвидацией банка или в результате решения, отпустить долг.

Где  указан номер закладной

Номер документа присваивается  в момент регистрации бумаги в Росреестре и прописывается в нижней части бланка, рядом с датой и местом регистрации. Соответствующий код имеет 13 символов.

Где хранится закладная

После завершения регистрации в палате, сотрудник банка возвращает закладную в офис организации и размещает в специально отведенном архиве. Документы данного плана не хранятся в филиалах, а передаются в основной офис, возможно в другой город. Отсутствие бумаги на территории приобретаемого имущества, время ожидания бумаги по запросу может быть затянутым.
В случае банкротства банка или его структуризации ценная бумага передается другому кредитному учреждению, о чём залогодатель оповещается  заблаговременно, поскольку изменяются реквизиты организации, на чей счёт должны поступать платежи клиента.
Закладная электронного вида хранится в депозитарии. Такое хранение продолжается всю ипотеку, а  её копия сохраняется на сервере на протяжении 10 лет после аннулирования.

Закладная после погашения долга

Получение закладной залогодателем происходит после полного расчёта по ипотечному кредитованию, согласно оговоренному графику или досрочно. Забрать закладную из Сбербанка нельзя в день погашения кредита, если только настоящая ситуация не была оговорена заранее.

Получение закладной в Сбербанке после погашения ипотеки

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки можно не менее чем через 2-3 недели после закрытия кредитного договора. Продолжительность возврата закладной зависит от заблаговременного предупреждения банка о планируемом досрочном погашении, поскольку ценная бумага должна поступить в отделение из головного офиса, чаще расположенном в другом городе.
Однако срок возврата закладной должен прописываться банком в договоре и обычно не превышать 30 дней.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Получение ценной бумаги обязательно для того, чтобы снять обременение в регистрационной палате, соответственно своевременно обратиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
справка из банка о погашении ипотеки;
оригинал закладной;
доверенность от банка на снятие обременения;
договор купли-продажи и свидетельство о собственности;
квитанция об оплате пошлины.

ВАЖНО! От собственника потребуется заявление о снятии обременения, которые лучше написать заблаговременно, чтобы не затягивать время нахождения в регистрационной палате.

Какие операции выполняет  Сбербанк с закладной

Функция закладной — это гарантия возврата банку средств выданных на покупку жилья, поэтому операции Сбербанком могут быть связаны с возвратом выданных денежных средств.
Кроме того, Сбербанк имеет право частично продать залоговое имущество, выпустить эмиссионные бумаги, совершить обмен закладными другим кредиторам, переуступить права.
К выше перечисленным операциям банк прибегает, в случае если имеется нехватка средств в финансовой организации и существует необходимость пополнения счетов, для осуществления выдачи краткосрочных кредитов, у которых оборот средств быстрее.

Может ли Сбербанк продать закладную

Исходя из цели закладной, банк имеет право, при отсутствии своевременных платежей от заемщика, продать заложенную квартиру, вернув себе вложенные средства

Утеря закладной по ипотеке

Утеря закладной банком или клиентам достаточно редкое явление. Но в случае данного происшествия все действия происходят согласно ст.18 ФЗ №102. Независимо от виновника утери данные прописанные в дубликате тщательно проверяются  выясняя  действительно ли это закладная на жилье, составляемая ранее или совсем новый документ  с данными  не имеющими отношения к текущей ипотеки.

Если потеряли вы

В случае утери ценной бумаги клиентом, необходимо обратиться в банк. Кредитная организация обязана выписать дубликат закладной. Данный бланк обязан пройти повторную регистрацию в палате и вернуться в банк к кредитору.

Если потерял банк

При потере закладной по ипотеке , кредитная организация самостоятельно восстанавливает документ, передает в государственную палату и выдает заверенную копию заемщику по запросу.

Что делать, если банк не выдает закладную

Действия по возврату закладной в силу своевременного или досрочного погашения ипотеки прописаны в п.2 ст.17 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102 «О залоге недвижимости», указывающие, что залогодержатель обязан незамедлительно передать закладную после исполнения обязательств заемщика перед банком.
Для правомерности совершаемого требования собственнику необходимо написать заявление в банк с просьбой о выдаче ценной бумаги. На основании заполненного бланка, в случае отказа банком о своевременной выдаче бумаги, можно написать жалобу в банковское учреждение или напрямую обратиться за помощью в судебные органы.
Закладная на квартиру всегда считалась необходимой и обязательной частью сделки по ипотеке. Сегодня это требование ушло, и современный темп предлагает при необходимости отказаться от лишней бумажной волокиты и иметь только электронный вариант бумаги, просмотреть который можно свободно в личном кабинете. Теперь бумага не будет подвержена внешнему влиянию, не пропадет, не пожелтеет, не сгорит или не утонет. Банк находит новые альтернативы снижения риска по возможной низкой платёжеспособности клиента и не возврата займа своевременно.

(Visited 18 times, 1 visits today)
Adblock
detector